據介紹，特定人群普惠保險的普惠首個(gè)頂層設計已順利落地。相較于健康人群，保險保障年治療費用更是提質(zhì)接近18萬(wàn)?！吨笇б庖?jiàn)》的擴面落地被視為我國普惠保險在頂層設計上邁出重要一步，也為未來(lái)普惠保險的缺口發(fā)展繪制了清晰的藍圖。不斷拓寬保險產(chǎn)品及服務(wù)的何解范圍與內涵，攜手健康管理公司醫生及醫藥企業(yè)等多方力量共同助力保險供給側，特定人群并推進(jìn)保險理賠的普惠依法合規，目前普惠保險整體呈現穩步發(fā)展勢頭，保險保障真正實(shí)現商保和醫保的提質(zhì)有效補充和銜接。在積極響應政策導向與市場(chǎng)需求的擴面同時(shí)，即確保人民群眾能夠“買(mǎi)得到”且“買(mǎi)得起”保險，缺口實(shí)現“賠得滿(mǎn)意”，何解大型保險公司普惠保險考核權重原則上不低于5%。特定人群鎂信健康總裁王潤東表示，打破各方獨立作戰的局面，我國帶病體人口數量已達4億，《第一批罕見(jiàn)病目錄》和《第二批罕見(jiàn)病目錄》共涉及207種罕見(jiàn)病。并精準匹配符合其實(shí)際需求的保險產(chǎn)品，

普惠性質(zhì)的保險旨在為廣大人民群眾和小微企業(yè)提供公平可及且保費適中保障適度的保險產(chǎn)品和服務(wù)，這些舉措的實(shí)施，推出更具針對性的保險產(chǎn)品，

鎂信健康同樣持續關(guān)注罕見(jiàn)病領(lǐng)域的進(jìn)展，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )與瑞士再保險瑞再研究院聯(lián)合發(fā)布的《中國中老年人風(fēng)險保障研究》報告指出，不僅反映了政策導向，產(chǎn)品類(lèi)型不斷豐富，并豐富了面向老年人群的健康險產(chǎn)品供給?！吨笇б庖?jiàn)》要求，在醫藥科技飛速發(fā)展的背景下，

北京大學(xué)中國保險與社會(huì )保障研究中心專(zhuān)家委員會(huì )委員朱俊生教授曾表示：“加強商保與醫藥之間的協(xié)同發(fā)展和創(chuàng )新融合，讓老年人獲得更優(yōu)醫療資源，使這一疾病不再成為家庭的沉重負擔與無(wú)盡痛苦。為了滿(mǎn)足這一需求，真正實(shí)現以患者為中心的服務(wù)理念。

面對高昂的用藥費用，以治療癌癥的創(chuàng )新藥為例，對人群的保障尚顯不足，推出“腦安康記憶守護計劃”，增強社會(huì )公眾對阿爾茨海默病的認識，

國家金融監督管理總局有關(guān)負責人介紹，如續保困難保險條款雖包含卻不予賠付以及賠付比例降低等問(wèn)題。對于慢病腫瘤罕見(jiàn)病等治療領(lǐng)域意義重大”。推動(dòng)早診早治，還需要專(zhuān)業(yè)的機構提供保障。

這已不是普惠保險第一次出現在頂層設計中，國家正加速罕見(jiàn)病藥物的審批進(jìn)程，其全年醫療花費額約為2.5萬(wàn)億至3萬(wàn)億元，且現有保障與其面臨的風(fēng)險并不匹配，并有效填補保障空白。行業(yè)不僅要提供優(yōu)質(zhì)的醫療醫生資源創(chuàng )新藥和精細化的健康管理服務(wù)，目前市場(chǎng)上的多數保險產(chǎn)品主要聚焦于保障除特定疾病外的健康體，王潤東坦言。將阿爾茨海默病的早篩診療用藥等全流程服務(wù)深度融入中高端及百萬(wàn)醫療險，加大商業(yè)保險的創(chuàng )新力度，還需構建多元支付機制，在解決罕見(jiàn)病患者“無(wú)藥可用”的問(wèn)題上，以治療癌癥的創(chuàng )新藥為例，積極發(fā)展面向老年人農民新市民低收入人口殘疾人等群體的普惠型人身保險業(yè)務(wù)，構建以患者需求為核心的一體化服務(wù)體系。相較于醫療費用而言，但普惠保險發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠質(zhì)量不高創(chuàng )新不足等問(wèn)題。以減輕患者的醫療負擔。

據麥肯錫報告數據顯示，在此基礎上，轉而共同聚焦患者需求，與此同時(shí)，成為推動(dòng)普惠保險產(chǎn)品及服務(wù)升級的關(guān)鍵動(dòng)力。

隨著(zhù)《指導意見(jiàn)》的正式出臺，

王潤東認為，鎂信健康將迅速復制該模式，家庭護理費意外受傷花費等額外照護負擔才是患者家庭面臨的最大問(wèn)題。但帶病體保費卻不到500億元，更承載了超過(guò)4億帶病人群對于全面保障的深切期盼。還是慢性病患者罕見(jiàn)病患者等特定群體，

而在這一進(jìn)程中，

專(zhuān)屬普惠保險供給側難題亟待破解

據了解，

此外，阿爾茨海默病如今已經(jīng)可以通過(guò)早期篩查來(lái)識別并抓住防治的黃金窗口期，

在監管部門(mén)強調普惠保險服務(wù)質(zhì)效提升的新形勢下，這正是健康管理公司應當發(fā)揮的核心價(jià)值所在”。然而，保險企業(yè)需要精細劃分特定人群，醫療健康保障成為了這類(lèi)人群最基本最迫切的需求。商業(yè)保險需要進(jìn)一步加大創(chuàng )新力度和優(yōu)化特定人群保險產(chǎn)品設計。如何能讓這一創(chuàng )新藥物以更快速更可及的方式惠及廣大中國老年人？王潤東表示，早在2023年國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》， “但這對于患者及其家庭而言，普惠保險整體呈現穩步發(fā)展勢頭。越來(lái)越多的中國藥企開(kāi)始布局該領(lǐng)域。普惠保險發(fā)展將納入經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核。

王潤東表示，通過(guò)各參與方的廣泛宣傳，旨在更好地促進(jìn)普惠保險行業(yè)的整體發(fā)展，作為普惠保險服務(wù)的重點(diǎn)對象?！吨笇б庖?jiàn)》的落地為保險業(yè)的普惠保險經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)水平提出了更高的要求，充分發(fā)揮其在醫藥領(lǐng)域的資源優(yōu)勢及多元支付方面的豐富經(jīng)驗，明確將推出專(zhuān)屬普惠保險，但普惠保險發(fā)展仍存在服務(wù)廣度不夠質(zhì)量不高創(chuàng )新不足等問(wèn)題。是一個(gè)巨大的費用，占全年醫療費用支出的60%左右，“健康管理公司應扮演保險公司醫院醫生和藥企間堅實(shí)的橋梁角色，這無(wú)疑是一項沉重的經(jīng)濟負擔。并將老年人殘疾人及患有既往癥和慢性病的人群，不保帶病體，其國內定價(jià)高昂，已成為保險企業(yè)急需解決的重要難題。保險公司如何激發(fā)創(chuàng )新活力，據了解，社會(huì )覆蓋面逐步拓展，但保障程度依然明顯不足。帶病體人群的龐大基數與帶病體健康險市場(chǎng)基本空白之間的矛盾日益加劇。然而，承載著(zhù)為廣大民眾提供平等可及保險服務(wù)的重要使命。以進(jìn)一步拓展普惠保險的覆蓋范圍。致力于為特定人群提供更豐富更便捷的醫療健康服務(wù)。

國家金融監督管理總局有關(guān)負責人介紹，而傳統商業(yè)保險往往只保健康體，近日，鎂信健康迅速與衛材中國達成戰略合作。

婦女“兩癌”兒童先天性疾病及罕見(jiàn)病等特殊群體的保障領(lǐng)域同樣存在顯著(zhù)的供給缺口。擴大覆蓋面。面對這一現狀，基于這一成功經(jīng)驗，《指導意見(jiàn)》還強調，市場(chǎng)上的保險產(chǎn)品主要聚焦于保障除特定疾病外的健康體，2024年2月，這也提升了創(chuàng )新藥的需求。盡管中老年群體的保險保障狀況有所改善，從而共同推動(dòng)我國普惠保險的高質(zhì)量發(fā)展。已在保險行業(yè)內形成廣泛共識，其中要求，僅憑保險企業(yè)之力難以實(shí)現這一目標。積極發(fā)展商業(yè)醫療保險。用于治療由阿爾茨海默病引起的輕度認知障礙和輕度癡呆的創(chuàng )新藥侖卡奈單抗，需要藥企保司養老機構健康管理企業(yè)等緊密合作，實(shí)際保障效果受到一定限制。鎂信健康已惠及200萬(wàn)腫瘤慢性病和罕見(jiàn)病患者，每瓶達到2508元，2019年至2023年，存在較大的保障缺口。普惠保險產(chǎn)品“買(mǎi)得到”顯得尤為重要。部分癌癥治療正逐步向長(cháng)期慢性病管理模式轉型，致使中國特定人群的保障供給一直嚴重不足。此前普惠保險主要包括兩種保障形式：普惠性質(zhì)的保險和專(zhuān)屬普惠保險。將極大地提升特定人群的醫療健康保障水平，具體表現為中老年群體的保險保障占比低于其人口比例，從而有效延緩病程進(jìn)展降低發(fā)病風(fēng)險。

　融合創(chuàng )新讓特定人群保障更普惠

無(wú)論是《指導意見(jiàn)》中提及的老年人，在2023年7月美國FDA批準新藥侖卡奈單抗治療阿爾茨海默病后，醫保只能解決藥品支出問(wèn)題，中再壽險產(chǎn)品開(kāi)發(fā)部兼產(chǎn)融創(chuàng )新事業(yè)部總經(jīng)理張楚也認為，并填補商業(yè)保險覆蓋的空白領(lǐng)域，據報道，加速更多創(chuàng )新藥惠及老年人群體。但仍存在諸多限制條件，

頂層設計文件強調特定群體保險保障供給

普惠保險是中國普惠金融的重要組成部分，保險公司要將開(kāi)展普惠保險履行社會(huì )責任納入經(jīng)營(yíng)績(jì)效考核，顯著(zhù)提高了創(chuàng )新藥在該病種中的可及性，他們更為關(guān)注保險產(chǎn)品是否能保證續保以及個(gè)人的健康狀況是否符合投保條件等核心要素。王潤東呼吁，特別針對特定人群或特定風(fēng)險群體推出相應的普惠保險產(chǎn)品和服務(wù)。享用更先進(jìn)藥物。但對于患者而言，解決這一問(wèn)題，

但現實(shí)情況卻不盡如人意。價(jià)格都十分高昂”，然而，以提供更貼心更有效的保障服務(wù)。僅占整體健康險保費的5%。國內已上市的165種罕見(jiàn)病藥品，

除上述特定人群和重點(diǎn)對象外，為特定人群提供專(zhuān)屬保障。并持續優(yōu)化特定人群的保險產(chǎn)品設計，從“保健康人”向“保人健康”的轉變，

與保險公司普惠保險發(fā)展不足相對應的是，但對于該類(lèi)罕見(jiàn)病的一站式病程管理服務(wù)，這要求保險企業(yè)加快產(chǎn)品創(chuàng )新步伐，各方應協(xié)同合作，如城市定制醫療保險稅優(yōu)健康保險等；而專(zhuān)屬普惠保險則專(zhuān)注于彌補社會(huì )保險保障的不足，對特定人群的保障尚顯不足。

來(lái)源：和訊保險

近日，打通壁壘，

業(yè)內人士提出，

盡管市面上如百萬(wàn)醫療險和“惠民?！钡缺ｋU產(chǎn)品已在覆蓋特定人群方面取得一定進(jìn)展，據統計，加強商保與醫藥產(chǎn)業(yè)融合，成為業(yè)界亟待探討和解決的重要課題。帶病體已成為他們共同特點(diǎn)之一。落實(shí)《指導意見(jiàn)》中關(guān)于加大特定群體保險保障供給力度的要求，同時(shí)，強調發(fā)揮普惠型人身保險保障民生作用。為他們節省醫療支出約30億元。

對此，如何落實(shí)《指導意見(jiàn)》要求，事實(shí)上，要求未來(lái)五年內基本建成高質(zhì)量的普惠保險發(fā)展體系，已有112種被納入醫保。截至2023年底，其價(jià)格普遍高昂，

本次《指導意見(jiàn)》多次強調和提及專(zhuān)屬普惠保險，治療成本仍然是一個(gè)不容忽視的問(wèn)題。對完善高質(zhì)量普惠保險體系做出具體要求，帶病人群往往具有更為迫切的保險需求和更高的預算投入，

因保險機構在數據獲取風(fēng)險管控和服務(wù)提供等方面面臨的難題，國家金融監督管理總局印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠保險高質(zhì)量發(fā)展的指導意見(jiàn)》（下稱(chēng)"指導意見(jiàn)"），保險公司應針對婦女“兩癌”兒童先天性疾病罕見(jiàn)病等特殊群體，目前普惠保險服務(wù)供給不斷深化，讓許多老年患者望而卻步?？梢栽诖_?；踞t保作為最大支付方的基礎上，

以困擾中國千萬(wàn)老年人的阿爾茨海默病為例，