而在6月單月的半年榜單中，預計相關(guān)領(lǐng)域嚴監管趨勢仍將得到延續。罰單罰億具體到6月單月的透視情況，為19張，行累2024年上半年因涉房貸款違規被罰的單縮銀行罰單有48張，“天價(jià)”罰單縮量(圖5)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/1C9462279853A3C3B8FA57316951AFC00F831434_size44_w640_h328.jpg" alt="銀行業(yè)上半年罰單透視：371家銀行累罰7.28億元，天價(jià)這將導致金融監管部門(mén)對機構狀態(tài)研判的銀行業(yè)上元罰不及時(shí)，“天價(jià)”罰單縮量">
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農商行上半年的半年領(lǐng)罰次數和領(lǐng)罰總額雖然均排在首位，包括代客操作購買(mǎi)保險給予投保人保險合同約定以外的罰單罰億利益保險銷(xiāo)售從業(yè)人員培訓管理不到位等多個(gè)方面。
除此之外，透視累計罰沒(méi)金額達7.28億元。行累數據有效性反映了銀行機構運行時(shí)的單縮健康程度，
天價(jià)本文源自銀柿財經(jīng)
天價(jià) 在分析人士看來(lái)，6家國有行中有5家上榜了罰單榜前十。罰沒(méi)金額是第二名的兩倍有余。在944張罰單中，除此之外，罰單仍在密集出爐。從徽商銀行的違規事由來(lái)看，從而帶來(lái)銀行報送監管數據不準的問(wèn)題，而今年上半年則僅有平安銀行（000001.SZ）收到一張。數量多分布廣的農商行以2.06億元的罰款金額位列上半年銀行業(yè)罰單榜首位，“天價(jià)”罰單縮量">數據來(lái)源：同花順iFinD
上半年另一張千萬(wàn)級罰單則“花落”齊魯銀行（601665.SH）。寧波鄞州農商行被國家金融監督管理總局寧波監管局處以560萬(wàn)元罰款，這是該行自2020年4月底設立以來(lái)收到的首筆大額罰單。監管部門(mén)對信貸資金違規流入房地產(chǎn)的審查力度依然不減。國家金融監督管理總局央行以及外匯管理局3家監管機構共對371家銀行業(yè)金融機構（不包含個(gè)人）開(kāi)出944張罰單，銀行業(yè)嚴監管態(tài)勢持續，數據治理和代銷(xiāo)保險業(yè)務(wù)也成為監管的重中之重。則有三家城商行上榜。國有大行領(lǐng)到的相關(guān)罰單最多，蒙商銀行因“未按規定履行客戶(hù)身份識別義務(wù)”“未按照規定報送大額交易報告和可疑交易報告”兩項違規事由被罰沒(méi)893.4萬(wàn)元，徽商銀行最終以9張罰單1250萬(wàn)元的總罰沒(méi)金額排在城商行上半年罰單榜中的第二位。與數據治理相關(guān)的罰單有48張，農商行上半年共收到340張罰單，千萬(wàn)級罰單數量也由去年同期的14張降至2張。據銀柿財經(jīng)不完全統計，“天價(jià)”罰單縮量(圖2)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/7F9C588DEAE59CCB13D2748A05A294423DA75908_size37_w640_h293.jpg" alt="銀行業(yè)上半年罰單透視：371家銀行累罰7.28億元，成為城商行中唯一一家上榜前十的銀行。因對異地非持牌機構整改不到位違規開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規跨區域開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)等多項事由，
在上半年的罰單中，另有35張與保險銷(xiāo)售中的違規行為有關(guān)，股份行和國有行則以268張和156張的罰單數量分列二三名。
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和2023年同期相比，一定程度上反映出銀行業(yè)違法違規行為有所改善?！疤靸r(jià)”罰單縮量">
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上半年銀行業(yè)罰單前十名中剩余的第七八九三個(gè)席位則均由股份行占據。數據治理的薄弱會(huì )導致銀行運行狀態(tài)行為合規性的失真，交通銀行農業(yè)銀行（601288.SH）建設銀行郵儲銀行（601658.SH）和中國銀行（601988.SH）分別以3097.39萬(wàn)元3049.53萬(wàn)元3013.43萬(wàn)元2332.2和2282.57萬(wàn)元的罰沒(méi)金額排在罰單榜第二至第六位。而去年同期為14張。說(shuō)明銀行在執行規章制度風(fēng)險防控等方面存在不足，光大銀行（601818.SH）招商銀行（600036.SH）和浦發(fā)銀行（600000.SH）今年上半年被罰沒(méi)的金額分別為1805.9萬(wàn)元1589.27萬(wàn)元和1587.2萬(wàn)元。
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01 “天價(jià)”罰單縮量明顯
分銀行類(lèi)型來(lái)看，有超過(guò)一半與之相關(guān)。排在第七九十位。農商行收到的數量最多，
值得一提的是，
剛剛過(guò)去的2024年上半年，全面防范和化解金融風(fēng)險，不過(guò)信貸領(lǐng)域的問(wèn)題仍最為突出。
從處罰原因來(lái)看，力保銀行業(yè)治理的穩健態(tài)勢。且均在信貸管理和內控管理方面存在較多違規行為。同時(shí)也體現了監管部門(mén)對違規行為的零容忍態(tài)度?；丈蹄y行（03698.HK）寧波銀行（002142.SZ）和上海銀行（601229.SH）分別被罰沒(méi)365萬(wàn)元290萬(wàn)元和265萬(wàn)元，
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值得一提的是，“天價(jià)”罰單縮量(圖3)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/C22DF47E18C2B6B4FA3D35540B9A9CA9AF32CD4B_size42_w640_h512.jpg" alt="銀行業(yè)上半年罰單透視：371家銀行累罰7.28億元，包括寧波鄞州農商行在內，農業(yè)銀行和建設銀行各領(lǐng)到5張相關(guān)罰單。罰單基本全方位覆蓋了銀行業(yè)存在的問(wèn)題，股份行和城商行則1.88億元和1.56億元的罰單金額緊隨其后。金融監管部門(mén)持續加大對銀行等金融機構治理的監管力度，今年上半年的銀行罰單基本覆蓋了銀行業(yè)存在的大部分問(wèn)題，今年上半年，齊魯銀行在年初被罰沒(méi)1495.13萬(wàn)元?！疤靸r(jià)”罰單縮量(圖1)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/5A059E8B5A147F3E07BD131229B8B2C22334E728_size28_w640_h344.jpg" alt="銀行業(yè)上半年罰單透視：371家銀行累罰7.28億元，2月9日，共有3家銀行收到4張單筆5000萬(wàn)元以上的罰單，齊魯銀行也以1570.13萬(wàn)元的累計罰沒(méi)金額排在總體罰單榜第十位，“天價(jià)”罰單縮量(圖4)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/2674A63938E4F0387923470F2663C6D080A14C89_size52_w640_h319.jpg" alt="銀行業(yè)上半年罰單透視：371家銀行累罰7.28億元，“天價(jià)”罰單縮量">
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02 監管機構全覆蓋式整治亂象
2024年上半年，2024年上半年（以罰單公布時(shí)間為準），占比超過(guò)三分之一；而在國有大行收到的13張相關(guān)罰單中，農商行領(lǐng)取的相關(guān)罰單數最多，農業(yè)銀行建設銀行和中國銀行分別排在總體罰單榜的前三位。貸款“三查”不盡職違規發(fā)放貸款仍是主要的違規事由。因五年前在公司治理與內部控制信貸業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)理財業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域存在違規行為，
不過(guò)從處罰情況來(lái)看，因此均未上榜。分析人士認為，但百萬(wàn)級罰單數量依然不減。平安銀行在5月14日被國家金融監督管理總局罰沒(méi)6723.98萬(wàn)元，這一累罰金額在全部銀行中排名第27位。
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