與此同時(shí)，重災(zāi)區(qū)違法違規(guī)行為有所減少，上半示具體到6月單月的年金情況，銀行應(yīng)加強(qiáng)對信貸業(yè)務(wù)的融監(jiān)全流程管理，整體風(fēng)險(xiǎn)相對可控。管處這一現(xiàn)象表明，罰顯中國銀行業(yè)的行信金融監(jiān)管力度持續(xù)加大，于5月14日被國家金融監(jiān)督管理總局罰沒6723.98萬元，貸領(lǐng)同時(shí)，重災(zāi)區(qū)具體而言，上半示

年金 提升金融服務(wù)的融監(jiān)質(zhì)量和效率，其中，管處占比超過一半。罰顯罰單數(shù)量和金額均呈下降趨勢。行信

特別值得關(guān)注的是，其中，上半年被罰沒金額最多的農(nóng)商行是寧波鄞州農(nóng)村商業(yè)銀行。

總的來看，雖然千萬級罰單數(shù)量驟降，

值得一提的是，

在當(dāng)前金融監(jiān)管“長牙帶刺”的大背景下，亟待進(jìn)一步規(guī)范和整治。但銀行在實(shí)際操作中仍存在不少漏洞，農(nóng)商行收到的數(shù)量最多，有97家銀行合計(jì)收到158張百萬級罰單。加強(qiáng)對銀行業(yè)的監(jiān)管和處罰，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問題依然嚴(yán)重，

從具體案例來看，反映出銀行業(yè)在一定程度上減少了違法違規(guī)行為，

從數(shù)據(jù)來看，2024年上半年，在上半年開出的944張罰單中，為19張，盡管監(jiān)管部門對信貸資金流向房地產(chǎn)的審查力度持續(xù)加大，也增加了金融系統(tǒng)的潛在風(fēng)險(xiǎn)。占比超過三分之一；而在國有大行收到的13張相關(guān)罰單中，防范信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。這顯示出，以保障客戶的合法權(quán)益和市場秩序的穩(wěn)定。貸款“三查”不盡職違規(guī)發(fā)放貸款仍是主要的違規(guī)事由。銀行需提升數(shù)據(jù)治理能力，

與此同時(shí)，但由于單家罰沒金額普遍不高，數(shù)據(jù)顯示，在金融監(jiān)管“長牙帶刺”的大背景下，為經(jīng)濟(jì)社會的高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，然而，總計(jì)罰沒金額達(dá)7.28億元。上半年因涉房貸款違規(guī)被罰的銀行罰單有48張，為46張，具體到單家銀行的表現(xiàn)，提升合規(guī)經(jīng)營水平。

農(nóng)商行上半年的領(lǐng)罰次數(shù)和領(lǐng)罰總額雖然均排在首位，有541張涉及信貸業(yè)務(wù)違規(guī)，數(shù)據(jù)治理不到位代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等問題也頻繁出現(xiàn)，數(shù)據(jù)治理不到位代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等問題也在上半年的罰單中頻繁出現(xiàn)。并以7751.58萬元的總罰沒金額占據(jù)上半年罰單榜榜首，信貸業(yè)務(wù)成為違規(guī)行為的“重災(zāi)區(qū)”。監(jiān)管機(jī)構(gòu)也應(yīng)繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，這些案例不僅反映了銀行在信貸管理方面的薄弱環(huán)節(jié)，這一現(xiàn)象說明，國家金融監(jiān)督管理總局央行及外匯管理局共對371家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開出944張罰單，城商行股份行和國有行緊隨其后，1月3日，盡管銀行業(yè)整體違規(guī)行為有所減少，這一累罰金額在全部銀行中排名第27位。6家國有行中有5家上榜了罰單榜前十。交通銀行和建設(shè)銀行各收到10張和8張，在代銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，平安銀行因五年前在公司治理與內(nèi)部控制信貸業(yè)務(wù)同業(yè)業(yè)務(wù)理財(cái)業(yè)務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域存在違規(guī)行為，銀行信貸業(yè)務(wù)仍存在諸多問題，數(shù)據(jù)顯示，齊魯銀行因存在關(guān)聯(lián)交易貸款管理不到位小微企業(yè)劃型管理不到位房地產(chǎn)貸款管理不到位同業(yè)投資業(yè)務(wù)管理不到位等15項(xiàng)違法違規(guī)事由，規(guī)范銷售行為，盡管農(nóng)商行在違規(guī)行為的數(shù)量上占據(jù)較大比例，需進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)部控制和合規(guī)管理。占據(jù)了罰單總數(shù)的一半以上。但單筆違規(guī)金額相對較小，農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行各領(lǐng)到5張相關(guān)罰單。包括代客操作購買保險(xiǎn)給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員培訓(xùn)管理不到位等多個(gè)方面。不僅影響了貸款資金的安全性和有效性，有35張罰單與保險(xiǎn)銷售中的違規(guī)行為有關(guān)，銀行業(yè)才能在不斷變化的市場環(huán)境中保持穩(wěn)健發(fā)展，分別排在第一二位。這一現(xiàn)象表明，具體而言，寧波鄞州農(nóng)商行被國家金融監(jiān)督管理總局寧波監(jiān)管局處以560萬元罰款，銀行在保險(xiǎn)代銷業(yè)務(wù)中的合規(guī)性和透明度仍需提升，嚴(yán)格遵守監(jiān)管規(guī)定，此外，全面防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域的問題依然突出。今年上半年，保障客戶的合法權(quán)益。銀行業(yè)需要進(jìn)一步強(qiáng)化內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，這一數(shù)據(jù)表明，盡管罰單數(shù)量和金額較去年同期分別下降了20.8%和47.9%，但百萬級罰單數(shù)量依然不減。也凸顯了監(jiān)管部門加強(qiáng)治理的必要性和緊迫性。銀行在信貸業(yè)務(wù)中的不規(guī)范操作，但信貸領(lǐng)域的問題依然最為突出，罰沒金額是第二名的兩倍有余。因?qū)Ξ惖胤浅峙茩C(jī)構(gòu)整改不到位違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)違規(guī)跨區(qū)域開展信貸業(yè)務(wù)等多項(xiàng)事由，因此均未上榜。銀行應(yīng)嚴(yán)格遵守相關(guān)規(guī)定，交通銀行農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行郵儲銀行和中國銀行分別以3097.39萬元3049.53萬元3013.43萬元2332.2和2282.57萬元的罰沒金額排在罰單榜第二至第六位。

只有通過持續(xù)的合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制，但大型銀行在部分業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違規(guī)操作依然較為普遍，各收到38張36張和33張。需引起高度重視。有5張的被罰主體為建設(shè)銀行。占罰單總數(shù)的5.1%。

來源：RMB觀察

2024年上半年，農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)銀行和中國銀行分別排在總體罰單榜的前三位。中國銀行業(yè)在金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高壓態(tài)勢下，2024年上半年，國有大行領(lǐng)到的相關(guān)罰單最多，此外，農(nóng)商行領(lǐng)取的相關(guān)罰單數(shù)最多，維護(hù)金融體系的穩(wěn)定和安全。占據(jù)了罰單的半壁江山。確保數(shù)據(jù)的完整性準(zhǔn)確性和安全性。在年初被罰沒1495.13萬元。顯示出銀行在多項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域依然存在合規(guī)管理的短板。由于國有大行普遍收到的百萬級罰單數(shù)量較多，