近期，江湖金融監(jiān)管局部分銀行機(jī)構(gòu)推出“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品，深圳聲加上“等額本息”“等額本金”等常見的氣球貸房貸組合，為消費(fèi)者提供更加靈活的重出住房按揭還款方式。對(duì)此，江湖金融監(jiān)管局國(guó)家金融監(jiān)督管理總局深圳監(jiān)管局發(fā)出了理性選擇貸款產(chǎn)品的深圳聲消費(fèi)提示。

深圳監(jiān)管局介紹，氣球貸不同產(chǎn)品的重出還款方式不同。例如，江湖金融監(jiān)管局“氣球貸”是深圳聲先歸還貸款利息，最后一期一次性償還本金；“先息后本”“二階段還款”相關(guān)產(chǎn)品是氣球貸在一定期限內(nèi)只支付利息，然后按照約定償還剩余本金和利息；而“等額本息”“等額本金”等傳統(tǒng)產(chǎn)品則是重出每月固定償還相關(guān)貸款，包括貸款的江湖金融監(jiān)管局本金和所產(chǎn)生的利息，但兩者在計(jì)息方式和貸款成本上存在差異。

“氣球貸”“輕松供”等新型產(chǎn)品的前期還款金額較低，但中后期將大幅增加，有的甚至需要一次性償還全部本金，雖然減輕了前期的資金壓力，但要求消費(fèi)者在未來有更多的可支配資金。相較而言，“等額本息”“等額本金”等傳統(tǒng)產(chǎn)品前期還款金額較高，但支出預(yù)期更加清晰穩(wěn)定。

深圳監(jiān)管局提醒，消費(fèi)者在選擇產(chǎn)品時(shí)，請(qǐng)結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)以及自身資金狀況償還能力綜合決策。不同還款方式產(chǎn)生的利息數(shù)額不同，消費(fèi)者可以計(jì)算對(duì)比各款產(chǎn)品所產(chǎn)生的利息成本，擇優(yōu)選擇。

同時(shí)，消費(fèi)者在使用相關(guān)房貸產(chǎn)品后，請(qǐng)養(yǎng)成良好信用習(xí)慣，根據(jù)合同約定按期償還借款，避免逾期。如果出現(xiàn)需要提前還款協(xié)商還款等情況，請(qǐng)通過合理渠道申請(qǐng)或表達(dá)訴求，積極同金融機(jī)構(gòu)協(xié)商解決。當(dāng)發(fā)生糾紛，可以尋求調(diào)解組織幫助，切勿聽信“債務(wù)免除”“征信修復(fù)”等虛假?gòu)V告宣傳。

今年5月28日，平安銀行官方公眾號(hào)曾發(fā)布一則推文，宣傳其“特色還款方式”——包括“二階段還款”“雙周供”“輕松還”和“氣球貸”四大類，引發(fā)關(guān)注。

彼時(shí)，平安銀行回復(fù)媒體稱，“氣球貸”是適用該行個(gè)人商住兩用房按揭業(yè)務(wù)的一種還款方式，客戶選擇該行按揭貸款且用途為商住兩用房按揭時(shí)，在選擇還款方式時(shí)可選擇“氣球貸”。此還款方式一直都有，并非重新推出，不只平安銀行一家銀行有類似的產(chǎn)品。而且根據(jù)因城施策的政策要求，需在符合當(dāng)?shù)乇O(jiān)管政策規(guī)定的前提下開展。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，“氣球貸”的概念如同字名，即根據(jù)氣球“前小后大”的形象來形容還貸金額“前小后大”。此類做法在此前房地產(chǎn)政策趨嚴(yán)的時(shí)候，確實(shí)會(huì)被認(rèn)為是打擦邊球的做法，也會(huì)被嚴(yán)禁和叫停的。但是鑒于今年房貸政策歷史上最為寬松，且購(gòu)房者的收入狀況出現(xiàn)了很多變化和新情況，所以此類創(chuàng)新的關(guān)鍵在于，能否和還款能力匹配且不出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。從這個(gè)角度看，建議風(fēng)控能力強(qiáng)且信貸質(zhì)量管控能力強(qiáng)的銀行，可以進(jìn)行試點(diǎn)和營(yíng)銷。