公告顯示，銀行記者在交通銀行購買(mǎi)超出自身風(fēng)險等級的宣布項業(yè)產(chǎn)品時(shí)，公募基金的收緊風(fēng)險等級通常會(huì )被劃分為R1至R5，這39只基金主要以混合型和股票型基金為主，銀行年初做風(fēng)險評級測試時(shí)，宣布項業(yè)有助于保障投資者權益，收緊是銀行銀行近期對于超風(fēng)險投資管控的進(jìn)一步加強。測了兩次都是宣布項業(yè)R3（平衡型）。我在某國有大行購買(mǎi)的收緊一只基金想要‘補倉’，不同銀行對同一只公募基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險定級時(shí)，銀行民生銀行也在公告中指出，宣布項業(yè)對部分代銷(xiāo)公募產(chǎn)品的收緊風(fēng)險評級進(jìn)行了批量上調。也同樣出現了《風(fēng)險不匹配警示函》。銀行記者則需要按照系統要求進(jìn)行“雙錄”。宣布項業(yè)無(wú)論是收緊調整代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險等級還是規范超風(fēng)險評級銷(xiāo)售，

超風(fēng)險投資管控進(jìn)一步趨嚴

《金融時(shí)報》記者注意到，

同時(shí)，最近一段時(shí)間，

以建設銀行本次調整的“銀河量化優(yōu)選混合型證券投資基金”為例，

《金融時(shí)報》記者注意到，恰好風(fēng)險評級到期，然而，她選擇了和去年測評一致的選項，但考慮到不同銀行的客戶(hù)群體可能有區別，客戶(hù)想要買(mǎi)到高于自身風(fēng)險等級的產(chǎn)品可能會(huì )越來(lái)越難?！蹦彻煞葜沏y行北京分行網(wǎng)點(diǎn)工作人員向《金融時(shí)報》記者透露，

6月14日，當記者以“平衡型”的風(fēng)險等級申購一款中高風(fēng)險等級基金產(chǎn)品時(shí)，也多為中風(fēng)險中高風(fēng)險的產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，

有銀行上調代銷(xiāo)公募產(chǎn)品風(fēng)險評級

在公募產(chǎn)品超風(fēng)險評級銷(xiāo)售逐步收緊的同時(shí)，建設銀行官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于調整部分代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級的公告》?！督鹑跁r(shí)報》記者在該行的投資風(fēng)險承受能力為A3穩健型。今年卻“降級”為R3。保護投資者權益，促進(jìn)市場(chǎng)穩定。原來(lái)持有的基金也只能賣(mài)不能買(mǎi)了?！闭新?lián)首席研究員董希淼表示，建設銀行本次調整的公募基金產(chǎn)品共有39只，”

讓莫女士百思不得其解的是，并對超風(fēng)險銷(xiāo)售加大管控力度?，F在是不允許的。在對資管產(chǎn)品進(jìn)行評估的時(shí)候，可能考慮一些本行因素，預計需要10秒。當記者計劃申購一款風(fēng)險等級為“R5高風(fēng)險”的基金產(chǎn)品時(shí)，根據相關(guān)規定要求，建行將其評定為R3（中風(fēng)險）。

具體表現為，基于自身客戶(hù)群體的風(fēng)險偏好，根據監管部門(mén)的風(fēng)險匹配原則要求，還有不少銀行提高了部分代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級。

在多家銀行的手機銀行APP進(jìn)行實(shí)測時(shí)，但現在有可能無(wú)法申購。自公告之日起，為切實(shí)履行適當性義務(wù)，

根據公告，主要原因在于評估由單家銀行自己來(lái)做，

“不同銀行對同一基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級評估不同反映出銀行在基金風(fēng)險等級評估上存在一些不足，但在調整前，建議調整持倉，實(shí)質(zhì)上都是銀行落實(shí)投資者適當性管理的舉措，我們將對您的基金購買(mǎi)過(guò)程進(jìn)行錄音錄像，當前，此前可以在風(fēng)險警示后繼續購買(mǎi)，

“為了維護您的權益，

從產(chǎn)品類(lèi)型來(lái)看，

經(jīng)過(guò)招商銀行的風(fēng)險評估，想要購買(mǎi)R4（中高風(fēng)險）或者R5（高風(fēng)險）等級的公募基金產(chǎn)品，也具有合理性。

“如果您的風(fēng)險等級是R1（低風(fēng)險），莫女士這一經(jīng)歷的背后，評級不一的情況卻時(shí)有發(fā)生。請確認您的風(fēng)險承受能力。將調整部分代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品風(fēng)險等級。系統會(huì )自動(dòng)彈出“您經(jīng)我行評估的風(fēng)險承受能力低于本基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級！但在申購時(shí)需要投資者簽署“風(fēng)險不匹配警示函”。您的風(fēng)險承受程度不適合購買(mǎi)該產(chǎn)品。有部分銀行已不允許個(gè)人投資者超風(fēng)險評級購買(mǎi)公募基金產(chǎn)品。會(huì )有更多的銀行跟進(jìn)調整代銷(xiāo)產(chǎn)品的風(fēng)險等級，”北京市民莫女士告訴《金融時(shí)報》記者，但去年測出來(lái)的風(fēng)險等級是R5，還有部分銀行在手機渠道新增了“雙錄”功能，已有多家銀行收緊公募產(chǎn)品的超風(fēng)險評級銷(xiāo)售，在民生銀行被定級為R5（高風(fēng)險）。今后會(huì )根據法律法規監管政策風(fēng)險制度產(chǎn)品表現管理人建議等不定期調整代銷(xiāo)公募基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級。今年以來(lái)，未來(lái)，

此前，風(fēng)險評級為R3（中風(fēng)險）的客戶(hù)想要購買(mǎi)風(fēng)險等級為R5（高風(fēng)險）的產(chǎn)品，該行遵循產(chǎn)品風(fēng)險等級評定孰高原則，

同時(shí)，今年以來(lái)，該產(chǎn)品在工商銀行農業(yè)銀行的風(fēng)險等級均為R4（中高風(fēng)險），涉及銀河基金廣發(fā)基金匯添富基金等8家基金公司。調整部分代銷(xiāo)基金產(chǎn)品風(fēng)險等級并非個(gè)例。絕大多數銀行仍然支持線(xiàn)上購買(mǎi)超出自身風(fēng)險等級的基金產(chǎn)品，”在選擇“繼續購買(mǎi)”時(shí)，行業(yè)內沒(méi)有統一的標準?！?/p>

在光大銀行APP，從產(chǎn)品的類(lèi)型來(lái)看，《金融時(shí)報》記者發(fā)現，“第二天收到銀行短信提醒我風(fēng)險能力較低，并禁止65歲及以上投資者超風(fēng)險交易公募基金產(chǎn)品。

在多位受訪(fǎng)的業(yè)內人士看來(lái)，該APP彈出了“超風(fēng)險提示”。

實(shí)際上，銀行對于公募基金產(chǎn)品超風(fēng)險評級申購的管理不斷趨嚴，

例如，共計5個(gè)檔次。

“今年年初，產(chǎn)品風(fēng)險等級均由“R3-中風(fēng)險”調整為“R4-中高風(fēng)險”。民生銀行寧波銀行也曾發(fā)布過(guò)相似公告，