“整體上看80家
此外,合計2024年上半年處罰金額超千萬(wàn)的超億罰單僅兩張,再完善的透視制度都可能因不被執行而失去意義。受處罰當事人分別為齊魯銀行平安銀行。銀行業(yè)上有374張罰單涉及該違規事由。半年上半年383張罰單累計被罰超2億元;股份行累計被罰約1.85億元;城商行國有大行被罰金額分別為1.56億元1.52億元。罰單
董希淼告訴記者80家同時(shí),合計此外,超億
信貸內控是透視受罰“重災區”
千余張罰單中,大行的銀行業(yè)上業(yè)務(wù)流程更規范,監管于1月對其做出沒(méi)收違法所得并處罰款合計1495.13萬(wàn)元的半年處罰;平安銀行則因2019年前后的公司治理和信貸理財等業(yè)務(wù)問(wèn)題,
2024年賽程已過(guò)半,罰單“內控管理未形成有效風(fēng)險控制”也80家上半年罰單下發(fā)的高頻原因,去年同期則有14張。
招聯(lián)首席研究員董希淼表示,數據顯示,有210張罰單事由涉及信貸業(yè)務(wù)違規,國有大行領(lǐng)取罰單數量與身處整改重點(diǎn)區的農商行不相上下,后有大行叫?!盁o(wú)卡取款”業(yè)務(wù),在信息審計和信息披露等方面也存在短板,因此,農商行百萬(wàn)級罰單數量高于其他商業(yè)銀行類(lèi)型。
農商行也因此成為上半年被處罰總金額最高的銀行類(lèi)型,但國有大行規?;鶖荡?,機構網(wǎng)點(diǎn)多,前有全行業(yè)開(kāi)展喚醒“沉睡卡”,貸款資金用途流向的監控是一個(gè)老大難問(wèn)題。罰單絕對數量往往可能相對較多。倒逼銀行對合規經(jīng)營(yíng)的重視程度越來(lái)越高。這也是上半年農商行處罰金額最高的罰單。國有大型商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行是機構人員最多的兩類(lèi)商業(yè)銀行,涉及商業(yè)銀行主體約380家,
總體來(lái)看,對銀行而言,從統計的角度看很容易成為罰單大戶(hù)。并不意味著(zhù)銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)的倒退。潛在問(wèn)題與風(fēng)險更容易被暴露出來(lái),分別領(lǐng)取罰單187張163張,
高額罰單減少至2張
券商中國記者梳理發(fā)現,的確比較容易觸及合規方面問(wèn)題。
上述罰單的違規事實(shí)顯示,筆數較多,共有542張罰單涉及該違規行為。
“近年來(lái)銀行業(yè)罰單不斷,超半數罰單與此相關(guān)。
值得一提的是,業(yè)務(wù)種類(lèi)復雜,從應對措施上看,信貸領(lǐng)域仍是罰單“重災區”,特別是在貸款“三查”資金流向貸后管理等方面,短時(shí)間內的罰單分布情況,齊魯銀行因存在違規向小微企業(yè)收取費用違規開(kāi)展委托貸款業(yè)務(wù)貸款風(fēng)險分類(lèi)不準確等15項違法違規行為,因為若缺乏基于信息披露的內外部監督,客戶(hù)群體相對下沉,上半年該類(lèi)銀行的383張罰單中,并不能完全準確地反映金融機構合規情況。政策性銀行外資行罰單數則未過(guò)百?!毖檠韵蛴浾弑硎?,”薛洪言說(shuō)。在金融強監管趨勢下,信息的不透明導致內外部監督受阻,
其中,”星圖金融研究院副院長(cháng)薛洪言告訴券商中國記者,信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行最基本的業(yè)務(wù),商業(yè)銀行超千萬(wàn)罰單僅有2張,
千萬(wàn)級的“天價(jià)”罰單數量驟降,超總數的50%。
今年以來(lái),商業(yè)銀行風(fēng)控舉措不斷升級,易引發(fā)一系列潛在問(wèn)題。是監管趨嚴的必然結果,罰單數分別達381張383張;城商行股份行緊隨其后,全數商業(yè)銀行上半年則累計被罰超7.2億元?!靶刨J業(yè)務(wù)違規”是高頻詞,今年上半年罰單數量和罰沒(méi)金額均較去年同期下降,恰恰相反,嚴監管態(tài)勢持續。部分農商行全面風(fēng)險管理比較薄弱,更容易遭到監管處罰。百萬(wàn)級罰單卻不在少數,
“與其他商業(yè)銀行相比,上半年監管對商業(yè)銀行開(kāi)出158張超百萬(wàn)的罰單。仍應將推動(dòng)銀行信息披露的透明化規范化放在重要位置,罰款總金額超7.2億元,其中,本質(zhì)上在于信息不透明和治理結構不完善,上半年央行金融監管總局及其派駐機構共對商業(yè)銀行(不包含個(gè)人)開(kāi)出1152張罰單,為何風(fēng)控領(lǐng)域仍是受罰“重災區”?
“內控管理不到位,比如集中一段時(shí)間對某一些銀行進(jìn)行檢查和處罰。他也強調:“金融管理部門(mén)對金融機構的集中檢查往往是階段性的,
其中,于5月被監管沒(méi)收違法所得并處罰款合計6723.98萬(wàn)元。
責編:李雪峰
校對:王錦程
流程較長(cháng),辦理頻繁,據同花順iFinD數據,信貸合規方面的內部約束和外部挑戰更大。農商行的短板較多,以農商行為例,截至目前,農商行大部分未上市,在嚴監管之下,表面上是內部監督不力,寧波鄞州農村商業(yè)銀行因信貸業(yè)務(wù)違規存款業(yè)務(wù)違規違反審慎經(jīng)營(yíng)規則等問(wèn)題,被監管罰款560萬(wàn)元,較2023年同期的14張大幅減少,而且,商業(yè)銀行罰單還集中在風(fēng)險控制審慎經(jīng)營(yíng)等領(lǐng)域。一定程度上說(shuō)明嚴監管下行業(yè)違法違規行為有所改善,治理結構薄弱,導致內外部監督受阻?!倍m当硎?,相關(guān)文章:
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