7月22日，工行構化國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局對中國工商銀行有限公司上海市分行發(fā)布了兩份行政處罰決定。上海市分兩份行政處罰文書共列出8項主要違法違規(guī)事實，行被向結主要涉及理財資金投資管理流動資金貸款管理兩大方面問題，罰萬合計罰款1390萬元，元涉業(yè)務來自分支行的及理金投12位相關責任人也被作出處罰。

流動資金貸款管理不慎

在第一份行政處罰文書（滬金罰決字〔2024〕95號）中，財資工商銀行上海市分行因流動資金貸款管理嚴重不審慎，債券貸款資金最終流入資本市場；流動資金貸款管理嚴重不審慎，工行構化貸款資金最終用于購買理財；以貸收費；質價不符共四項違法違規(guī)事實，上海市分被合計罰款340萬元。行被向結

根據(jù)國家金融監(jiān)管總局1月30日發(fā)布的罰萬最新《流動資金貸款管理辦法》，流動資金僅能用于借款人日常經(jīng)營周轉，元涉業(yè)務不得用于借款人股東分紅，及理金投以及金融資產(chǎn)固定資產(chǎn)股權等投資，財資不得用于國家禁止生產(chǎn)經(jīng)營的領域和用途。上述管理辦法自今年7月1日起施行。

此前，中國銀監(jiān)會在整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經(jīng)營的相關通知中，提出了貸款規(guī)范經(jīng)營“七不準”和金融服務收費“四原則”，其中明確規(guī)定，不準以貸收費，禁止銀行向小微企業(yè)貸款收取承諾費資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)收取財務顧問費咨詢費等。

從既有罰單來看，流動資金貸款管理是監(jiān)管處罰的“重災區(qū)”，信貸資金被用于購買理財投向股市投向房地產(chǎn)市場等問題較為突出。在本批監(jiān)管罰單中，工商銀行上海市御橋支行松江支行金天地支行的三位負責人均收到警告，并分別被處罰款5萬元。

罰單首次出現(xiàn)理財資金投向結構化債券業(yè)務

讓工行上海市分行收到千萬罰單的，是理財資金投資管理問題。

第二份行政處罰文書（滬金罰決字〔2024〕105號）顯示，工商銀行上海市分行因理財資金投向結構化債券業(yè)務風險管理與控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則對理財資金投資未盡審慎管理職責會計處理未真實反映理財產(chǎn)品財務狀況對固定資產(chǎn)貸款授信審批條件落實不到位共四項違法違規(guī)事實，被合計罰款1050萬元。

值得關注的是，銀行明確因理財資金投向結構化債券業(yè)務而收到罰單還是首次，此前監(jiān)管針對理財資金投資管理的罰單，集中于理財資金對接本行自營資產(chǎn)實現(xiàn)回表違規(guī)流入資本市場或房地產(chǎn)市場等限制性領域理財資金違規(guī)授信等方面。

近年來結構化債券的相關監(jiān)管趨嚴，處罰力度加大。今年1月，滬深北交易所發(fā)布《關于進一步規(guī)范債券發(fā)行業(yè)務有關事項的通知》明確規(guī)定禁止結構化發(fā)債。據(jù)本報此前報道，一些結構化發(fā)債為了看起來合規(guī)，多采用普通的平層結構，形式上表現(xiàn)為常規(guī)認購資管產(chǎn)品和資管產(chǎn)品常規(guī)認購債券。

值得一提的是，時任工商銀行上海市分行副行長曹琦資產(chǎn)管理部總經(jīng)理李朝暉金融同業(yè)部副總經(jīng)理秦國剛資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理李東源資產(chǎn)管理部科長劉耀武等均因工行上海理財資金投資的相關違規(guī)行為被罰。

其中，曹琦對工商銀行上海市分行理財資金投向結構化債券業(yè)務風險管理與控制嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則負有直接責任，被予以“警告”處罰。

不過從曹琦的任職經(jīng)歷來看，她在2014年獲批任職中國工商銀行上海市分行副行長，分管工行上海市分行國際業(yè)務金融市場資產(chǎn)管理以及產(chǎn)品創(chuàng)新工作。直到2021年2月，曹琦離開工行系統(tǒng)，加入太平資產(chǎn)，曾先后擔任太平資產(chǎn)管理有限公司董事太平資產(chǎn)管理有限公司副總經(jīng)理太平資產(chǎn)管理有限公司財務負責人。2023年11月，太平基金發(fā)布公告，曹琦新任太平基金總經(jīng)理職務。

這意味著本次工行上海分行收到的相關罰單事項可能發(fā)生在2014年-2021年間。

在大額罰單之外，近期工行上海分行陷入“多事之秋”。就在7月18日，中央紀委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀檢監(jiān)察組青海省紀委監(jiān)委消息顯示，工商銀行上海分行黨委委員副行長徐言峰涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受中央紀委國家監(jiān)委駐中國工商銀行紀檢監(jiān)察組紀律審查和青海省西寧市監(jiān)委監(jiān)察調查。而在一周前，公開資料顯示，徐言峰作為工商銀行上海分行副行長，出席了上海市銀行同業(yè)公會數(shù)據(jù)治理專業(yè)委員會在工商銀行上海分行召開的“2024年上海銀行業(yè)數(shù)據(jù)治理工作交流論壇”。2022年，徐言峰從工商銀行遼寧省分行副行長調任上海市分行副行長。