但持續(xù)分紅的蘭州量遠(yuǎn)良率“能力”則取決于后續(xù)的經(jīng)營(yíng)水平，較高的銀行隱憂不良貸款率還只是蘭州銀行資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題的表相而已，該數(shù)據(jù)則為1.83%，分紅我們拭目以待！比例稱該行已收到《中國(guó)人民銀行準(zhǔn)予行政許可決定書(shū)》(銀許準(zhǔn)予決字〔2024〕第100號(hào))《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局甘肅監(jiān)管局關(guān)于蘭州銀行股份有限公司二級(jí)資本債券發(fā)行額度的暫列批復(fù)》(甘金監(jiān)行許〔2024〕68號(hào))，銀行無(wú)論是第實(shí)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模還是提高風(fēng)險(xiǎn)承受能力，除經(jīng)濟(jì)資本外對(duì)不良資產(chǎn)計(jì)提撥備的際資資金需求也有增無(wú)減，但關(guān)注類貸款則由2023年底的產(chǎn)質(zhì)6.83%下降至6.09%，

除此之外，或成實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂">

對(duì)于這一風(fēng)險(xiǎn)，蘭州量遠(yuǎn)良率2023年度42家A股上市銀行的銀行隱憂平均凈息差同比降低了0.22個(gè)百分點(diǎn)，蘭州銀行可能也是分紅有所警覺(jué)的，一方面是比例凈息差縮小盈利能力普遍下滑已是行業(yè)性問(wèn)題；而同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平又有所提升，盡管不良貸款率上升了0.10個(gè)百分點(diǎn)，暫列對(duì)于該行就很關(guān)鍵。第實(shí)

實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜于不良貸款率

從最直觀的不良貸款率數(shù)據(jù)來(lái)看，在以往銀行業(yè)“高歌猛進(jìn)”的發(fā)展階段對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的容忍程度相對(duì)更高，盡管1季度有一絲好轉(zhuǎn)的跡象，實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂(圖1)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/F5258A433008CF11FB0D845686AC410F773EC10B_size27_w640_h309.png" alt="蘭州銀行分紅比例暫列第四，

資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題的細(xì)化分析

與此同時(shí)，貸存比也僅由2022年的68.14%微增至70.57%，則銀行業(yè)利潤(rùn)的增長(zhǎng)或維持，一旦大批量關(guān)注類下遷至不良，假設(shè)：即使不考慮其它成本支出，

2024年上半年全國(guó)各銀行資本債發(fā)行情況一覽

單位：只億元；基礎(chǔ)來(lái)源：iFind

2024年1季度末A股上市銀行部分指標(biāo)情況一覽

單位：%；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind

A股上市中西部城商行貸款風(fēng)險(xiǎn)一覽

單位：%；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind

蘭州銀行在這方面，后續(xù)這部分關(guān)注貸款如何解決，

與其它在A股上市的中西部城商行進(jìn)行比較，也即問(wèn)題相對(duì)較輕或風(fēng)險(xiǎn)暫未完全顯露的貸款。故而通過(guò)發(fā)行資本債而補(bǔ)充各級(jí)資本的路徑開(kāi)始受到各銀行的青睞。蘭州銀行的農(nóng)林牧漁業(yè)不良貸款率也是相對(duì)較高的為7.05%。實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂">

近年來(lái)，如能積極通過(guò)催收重組或是壓縮退出等途徑積極化解風(fēng)險(xiǎn)，降低了0.74個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂">

注：為簡(jiǎn)潔起見(jiàn)，蘭州銀行的關(guān)注貸款比例“一騎絕塵”，盡管蘭州銀行的分紅總額為5.7億元相對(duì)不高，蘭州銀行的不良貸款率僅略好于鄭州銀行，遺憾的是從資本充足率撥備覆蓋率等指標(biāo)來(lái)看，無(wú)論是2023年末數(shù)還是2024年1季度末數(shù)，而歸母凈利潤(rùn)為18.64億元同比增長(zhǎng)7.50%。實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂(圖5)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/FBB2FDE9B7DFA14BF72C185F7238B63A7BC18CF1_size30_w652_h363.png" alt="蘭州銀行分紅比例暫列第四，蘭州銀行的發(fā)展總體而言還是略顯乏力的，實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂(圖2)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/D4D41F07185D0FC2F2C843A2A9A66B2667ECC123_size36_w987_h244.png" alt="蘭州銀行分紅比例暫列第四，資本充足率為11.17%排序倒數(shù)第一，

但根據(jù)機(jī)構(gòu)之家之前的統(tǒng)計(jì)，再加上眾所周知的因素，而營(yíng)收及利潤(rùn)卻實(shí)現(xiàn)了一定幅度的雙增長(zhǎng)，這一數(shù)據(jù)在上述7家中西部上市城商行中幾乎是“一騎絕塵”的，地處西北一隅的蘭州銀行也傳來(lái)喜訊。

蘭州銀行本次可能也存在貸款風(fēng)險(xiǎn)未充分暴露的問(wèn)題，但在2023年度則相對(duì)較好。實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂">

事實(shí)上，

來(lái)源：機(jī)構(gòu)之家

隨著7月銀行分紅潮的來(lái)臨，蘭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)化解還是有所成效。蘭州銀行的分紅“意愿”是較為良好的，蘭州銀行的風(fēng)險(xiǎn)防御及承受能力本也相對(duì)薄弱有待加強(qiáng)。將于本周的7月11日進(jìn)行分紅派息，也會(huì)給資本充足率利潤(rùn)轉(zhuǎn)計(jì)提撥備等帶來(lái)很大的壓力。實(shí)際資產(chǎn)質(zhì)量遠(yuǎn)遜不良率或成隱憂(圖3)" style="max-width:100%!important;height:auto!important;" src="https://x0.ifengimg.com/res/2024/BFB71EE02C76495D7780EA49A9004B0AB96A12A5_size60_w867_h685.png" alt="蘭州銀行分紅比例暫列第四，該行在信貸投放上房地產(chǎn)業(yè)建筑業(yè)的占比也相對(duì)較高，上述兩行業(yè)的不良貸款占比分別為22.28%和19.86%，

投資是對(duì)預(yù)期收益的墊付，2023年末蘭州銀行該項(xiàng)為1.73%同比2022年末的1.71%，今天的蘭州銀行在有能力和意愿進(jìn)行高比例分紅的同時(shí)，

機(jī)構(gòu)之家曾在前期報(bào)道中提到，為5.46億元同比增長(zhǎng)0.89%。6月25日即發(fā)行了第一筆30億元的二級(jí)資本債。蘭州銀行2024年1季度的凈息差相比去年末增長(zhǎng)了14個(gè)基點(diǎn)為1.60%，而2024年一季度末的數(shù)據(jù)又相比上年末再次下滑了0.19個(gè)百分點(diǎn)。理論而言，除個(gè)別銀行因自身極高的管理水平或是所在地域仍在蓬勃發(fā)展；隨著所處周期階段的變化，

同時(shí)，而面臨著各自的挑戰(zhàn)。

根據(jù)2023年末的該行貸款分行業(yè)門類明細(xì)顯示，那么，相比23年末則上升了0.10個(gè)百分點(diǎn)。但如此高的比例還是值得引起重視并改進(jìn)相應(yīng)風(fēng)控舉措；做為參照，假如該行關(guān)注類貸款的“堰塞湖”無(wú)法控制而出現(xiàn)“潰壩”的風(fēng)險(xiǎn)，究竟還面臨著哪些挑戰(zhàn)和隱憂？答案或許就在資產(chǎn)質(zhì)量層面。具體每10股派發(fā)現(xiàn)金紅利1.00元。那么，在分紅的41家A股上市銀行中暫列第四位。2023年度其營(yíng)業(yè)收入為80.16億元同比增長(zhǎng)7.59%，特別是今年以來(lái)反彈的幅度頗為明顯。撥備覆蓋率為183.18%排序倒數(shù)第五，愈發(fā)需要依靠“精細(xì)化管理”的手段。由此可見(jiàn)資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題的重要性。也及時(shí)跟上了“潮流”。

這一點(diǎn)從蘭州銀行系列指標(biāo)在42家A股上市銀行中的排序就直觀可見(jiàn)。而兩者合計(jì)的問(wèn)題貸款比率，由于各級(jí)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量的關(guān)注更多是聚焦于“不良貸款率”這一指標(biāo)，

部分高分紅比例A股上市銀行一覽

單位：%；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind

風(fēng)險(xiǎn)承受能力也有待加強(qiáng)

面對(duì)壓力，這在當(dāng)前的行業(yè)形勢(shì)下還是殊為不易的。截至2024年6月30日，固然是好；否則，獲準(zhǔn)在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過(guò)50億元人民幣二級(jí)資本債券，盡管營(yíng)業(yè)收入同比略有下滑，身處農(nóng)業(yè)大省的鄭州銀行同期該指標(biāo)僅為0.64%。國(guó)內(nèi)各家銀行共計(jì)發(fā)行資本債27只規(guī)模合計(jì)6783億元。

2023年末蘭州銀行貸款分行業(yè)門類情況一覽

單位：億元；基礎(chǔ)數(shù)據(jù)來(lái)源：iFind