僅僅二十多天，飛豬飛豬在信貸領(lǐng)域又有了新進(jìn)展。加碼降至

六月底，助貸自媒體“鐳射財(cái)經(jīng)”報(bào)道稱(chēng)，利率飛豬以助貸模式低調(diào)上線信用貸產(chǎn)品，飛豬最高額度20萬(wàn)元，加碼降至年化利率4.8%起。助貸

7月19日，利率新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)發(fā)現(xiàn)，飛豬飛豬的加碼降至信貸業(yè)務(wù)持續(xù)擴(kuò)容。

據(jù)最新的助貸借款頁(yè)面顯示，飛豬借錢(qián)的利率年化利率降至“2.96%，1000元用1天，飛豬總利率0.082元”起，加碼降至但“最終以實(shí)際授信利率為準(zhǔn)”。助貸按此計(jì)算，相比飛豬剛上線貸款產(chǎn)品時(shí)候的4.8%下降了1.84個(gè)百分點(diǎn)。

從市場(chǎng)上看，在行業(yè)整體利率下行背景下，多家銀行的個(gè)人信用貸款利率下限已步入“3%”區(qū)間，“2%”字頭的利率也不少見(jiàn)。例如寧波銀行旗下貸款產(chǎn)品“寧來(lái)花”，宣傳首借低至2.98%；招商銀行的閃電貸，借款利率最低至2.95%。

可以看出，飛豬宣傳的最低利率已經(jīng)與上述商業(yè)銀行相當(dāng)，意在通過(guò)下調(diào)利率吸引更多借款人。

不過(guò)，《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》第五十二條明確規(guī)定，商業(yè)銀行自身或通過(guò)合作機(jī)構(gòu)向目標(biāo)客戶(hù)推介互聯(lián)網(wǎng)貸款產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)在醒目位置充分披露貸款主體貸款條件實(shí)際年利率年化綜合資金成本還本付息安排逾期清收咨詢(xún)投訴渠道和違約責(zé)任等基本信息，保障客戶(hù)的知情權(quán)和自主選擇權(quán)，不得采取默認(rèn)勾選強(qiáng)制捆綁銷(xiāo)售等方式剝奪消費(fèi)者意愿表達(dá)的權(quán)利。

今年2月，北京市市場(chǎng)監(jiān)督管理局印發(fā)的《北京市金融投資理財(cái)類(lèi)廣告發(fā)布指引》明確規(guī)定，發(fā)布貸款類(lèi)廣告應(yīng)當(dāng)以明顯的方式，向借款人清晰準(zhǔn)確展示貸款年化利率，不得發(fā)布僅含有"最低利率"或者"利率低至"等以特定條件低息誤導(dǎo)貸款人的內(nèi)容，不得以"日利率""日還款"等與實(shí)際執(zhí)行利率表達(dá)不一致的方式宣傳貸款利息。

在此之前，業(yè)內(nèi)一些網(wǎng)貸產(chǎn)品的廣告通過(guò)夸大“低利率”“低門(mén)檻”等帶有誘導(dǎo)性的宣傳語(yǔ)來(lái)吸引用戶(hù)，但實(shí)際貸款條件與廣告宣傳并不不符。這種行為可能侵犯消費(fèi)者的知情權(quán)和選擇權(quán)，并與上述貸款類(lèi)廣告的要求沖突。

因此，作為助貸機(jī)構(gòu)的飛豬，若想在信貸領(lǐng)域深耕，應(yīng)在利率展示方面進(jìn)一步優(yōu)化，明示利率區(qū)間，以配合合規(guī)工作。

而根據(jù)飛豬公布的《借錢(qián)服務(wù)個(gè)人信息處理規(guī)則》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《處理規(guī)則》）嵌套的信貸業(yè)務(wù)合作伙伴名單，飛豬目前的合作對(duì)象不僅包括上述四家機(jī)構(gòu)，還拓展到馬上消費(fèi)金融中信百信銀行深圳小贏普惠科技海爾消費(fèi)金融桔子數(shù)科等，共9家機(jī)構(gòu)和平臺(tái)。

上述《處理規(guī)則》顯示，當(dāng)用戶(hù)使用飛豬的借錢(qián)服務(wù)時(shí)，即接受使用飛豬為您推薦的合作機(jī)構(gòu)（包括銀行信托公司消費(fèi)金融公司小額貸款公司）的貸款產(chǎn)品和服務(wù)。為實(shí)現(xiàn)該服務(wù)，飛豬將向金融機(jī)構(gòu)共享用戶(hù)的手機(jī)號(hào)碼姓名身份證件信息身份證件照片，用戶(hù)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證開(kāi)展反洗錢(qián)工作進(jìn)行貸款審批/發(fā)放/還款。

飛豬還表示，用戶(hù)可以通過(guò)服務(wù)頁(yè)面查提供信貸業(yè)務(wù)服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)并自主決定是否選擇該金融機(jī)構(gòu)服務(wù)。

可以看出，飛豬給了用戶(hù)自主選擇貸款產(chǎn)品的選擇權(quán)，在消費(fèi)者保護(hù)方面意識(shí)較強(qiáng)。

而作為OTA領(lǐng)域的頭部平臺(tái)，金融業(yè)務(wù)已經(jīng)是行業(yè)標(biāo)配。攜程已經(jīng)拿下七張金融牌照，廣泛布局信貸貸超第三方支付保險(xiǎn)代理等領(lǐng)域；此前被“315”點(diǎn)名的同程數(shù)科，也在信貸等領(lǐng)域布局已久；更早之前，新經(jīng)濟(jì)觀察團(tuán)曾報(bào)道，馬蜂窩途牛等平臺(tái)在布局金融業(yè)務(wù)后選擇下架。

從飛豬方面來(lái)看，坐擁億級(jí)用戶(hù)和天然消費(fèi)場(chǎng)景，早已具備了開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的稟賦。2016年10月，阿里副總裁飛豬總裁李少華首次透露了：飛豬用戶(hù)數(shù)已超過(guò)2億，App下載量愈1億，日均訪問(wèn)用戶(hù)數(shù)達(dá)1000萬(wàn)。

Fastdata發(fā)布的《2023年中國(guó)出境游行業(yè)發(fā)展報(bào)告》顯示，目前國(guó)內(nèi)OTA平臺(tái)出境游市場(chǎng)份額中，攜程旅行占比54.7%位居榜首，飛豬旅行占比27.1%排名第二，同程旅行占比11.5%排名第三。三者包攬了超9成的國(guó)內(nèi)OTA出境游市場(chǎng)份額。

通過(guò)海量用戶(hù)積累的行為數(shù)據(jù)消費(fèi)訂單會(huì)員信息等數(shù)據(jù)，飛豬可以構(gòu)建出用戶(hù)的履約能力畫(huà)像，將其提供給金融機(jī)構(gòu)后，后者可以作為風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的尺度之一。而通過(guò)提供借款服務(wù)，飛豬也能增加部分用戶(hù)的活躍度和用戶(hù)粘性，打造出新的盈利渠道。

在人員招聘上，飛豬也在密集推進(jìn)。飛豬招聘官網(wǎng)顯示，目前公司正在招募業(yè)務(wù)拓展-支付金融用戶(hù)運(yùn)營(yíng)-支付金融高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理-金融信貸等金融崗位，最新的更新日期為7月17日。

其中，金融信貸高級(jí)產(chǎn)品經(jīng)理崗位，要求之一是“熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)主流產(chǎn)品，具備億級(jí)規(guī)模以上信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)與增長(zhǎng)經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先”。

根據(jù)其他第三方招聘網(wǎng)站的信息，上述金融崗位的月薪資均在10-20K之間。

除了信貸業(yè)務(wù)之外，飛豬此前還上線了保險(xiǎn)分期游聯(lián)名卡等金融業(yè)務(wù)，但飛豬旗下目前并未拿下任何金融牌照。

今年三月，飛豬還推出了一款名為“豬小金”的產(chǎn)品，活期年度平均返現(xiàn)率達(dá)2.68%，并宣稱(chēng)“攢多賺多，獎(jiǎng)勵(lì)疊加”。用戶(hù)在飛豬合作的富民銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)進(jìn)行攢錢(qián)，平臺(tái)則根據(jù)用戶(hù)銀行賬戶(hù)余額計(jì)算權(quán)益并進(jìn)行返現(xiàn)。

不過(guò)，很快，“豬小金”就被曝光實(shí)際上是披著“攢錢(qián)返現(xiàn)”外衣的“活期存款”，所謂的“返現(xiàn)金額”實(shí)際上是“存款利息”。該產(chǎn)品與已經(jīng)被叫停的商業(yè)銀行第三方平臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)存款產(chǎn)品類(lèi)似，因此倉(cāng)促下架。

種種跡象表明，飛豬已經(jīng)打算在金融信貸領(lǐng)域持續(xù)加碼。不過(guò)，盡管布局上還算謹(jǐn)慎，但飛豬也曾碰觸監(jiān)管紅線。在強(qiáng)監(jiān)管的金融行業(yè)里潛行，飛豬還需進(jìn)一步提高合規(guī)意識(shí)，防止金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)侵蝕品牌口碑。